계속되는 경제 불황으로 인해 금융권의 문턱이 높아지고 있는 시점에서 시중은행이나 기타 금융권의 이용에 제약이 있다면 다른 대안을 강구할 수밖에 없을 것입니다.
물론 정부 정책으로 서비스되고 있는 여신상품이 존재하기는 하지만 이미 이용 중이거나 한도 부족 등으로 추가적인 확보가 필요한 경우가 더 많을 것입니다.
내 명의의 주택이나 자동차 등 실질적인 담보물을 보유하지 않은 상태인데 신용을 활용한 자금 수급 경로까지 경색돼 어려운 상황에 처했다면 어떻게 해결해야 할까요?
자신이 임차하고 있는 주택의 보증금을 담보로 한도가 산출되는 월세보증금 담보대출이 바로 그 대안이 될 수 있습니다.
이 상품의 경우 실질적인 담보물이 아니더라도 임대차계약서상 본인이 임차인으로 등록돼 있어 몇 가지 추가 요건에 부합하기만 하면 선순위 제외 보증금의 80%까지 한도가 산출됩니다.
하지만 익숙하지 않은 부동산이나 금융 관련 사항이라 많은 분들이 어려워하실 수밖에 없습니다.
오늘은 답답한 상황의 해답이 될 수 있는 이 금융 서비스에 대해 자세히 말씀드리겠습니다.
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1. 임대인에게 통지되지 않을까? 임대차 계약서상 보증금이 자신의 자금이긴 하지만 임대인이 보유한 만큼 진행을 위해 임대인 동의가 필요하거나 통보가 되지 않을까 걱정하는 분들이 많습니다.
그러나 필수 요건에 부합만 하면 임대인 동의나 통지 조건 없이도 받을 수 있고 신청부터 서류 수집, 심사, 결과에 이르는 전 과정이 철저히 차주 본인과 이뤄지기 때문에 부동산 중개인이나 임대인의 개입은 일절 걱정하지 않아도 됩니다.
2. 최저 보증금과 계약 기간 조건은? 월세 보증금 담보 대출 심사를 받기 위한 최저 보증금 조건은 1천만원입니다.
시중은행이나 금융권 선순위 채권이 존재하더라도 잔여 금액으로 심사 진행이 가능합니다.
또한 신청일 기준 최소 6개월 이상의 잔존계약 기간이 남아 있어야 합니다.
연장계약의 경우 연장계약서가 있어야 임대인 미동의 조건으로 진행할 수 있습니다.
만약 묵시적 동의에 의한 연장이라면 임대인의 동의나 통지가 필수인 것이군요.
3. 상가나 사무실도 가능할까? 월세보증금 담보대출은 매물지가 공부상 주택인 경우에만 심사를 받을 수 있습니다.
주택으로 분류되는 건물은 아파트, 빌라, 연립, 다가구, 단독주택, 주거용 오피스텔 등이며 기타 상가, 근린생활시설, 사무실 등은 심사대상이 아닙니다.
예외적으로 상가나 사무실 용도로 이용 중이나 공부상 주택의 경우 진행이 가능하고 반대로 주거 용도로 이용 중이나 공부상 주거용이 아닐 경우 심사 탈락이 될 수 있습니다.
4. 한도 및 상환 조건은? 개개인별 신용이나 소득이 한도 산출에 어느 정도 영향을 미치기는 하지만 월세 보증금 담보대출에서 가장 중요한 요인은 보증금액입니다.
최대한도는 1억6천만원이며 보증금의 80% 이내에서 책정됩니다.
상환기간은 최대 2년이며, 현재 거주지에서 계약 연장 시 상환기간도 연장할 수 있습니다.
추가로 중도상환 시 수수료가 없기 때문에 여유가 있으면 언제든 부담없이 원금을 상환해 나갈 수 있습니다.
5. 경제활동을 안하고 신용점수가 낮은데 가능할까? 기본적으로 담보가 필요한 상품이라 현재 경제활동 중이 아니더라도 승인 가능합니다.
다만 고정적인 소득이 있는 경우와 대비했을 때 승인율이나 한도 면에서 큰 차이가 있습니다.
또 신용점수가 낮거나 개인회생, 신용회복, 파산면책과 같은 채무재조정제도를 하는 중이라 하더라도 몇 가지 조건만 부합하면 월세보증금 담보대출을 진행할 수 있습니다.
현재 연체 중이 아니며 개인회생의 경우 인가 결정 이후 신용회복은 변제금 1회 이상 납부, 파산면책은 면책 후 3개월이 지난 경우 심사대상으로 분류됩니다.
월세 보증금 담보 대출이 안 되는 경우는?임대차계약서상 주소지가 공부상 주택용도가 아닌 경우 최소보증금 및 계약기간을 충족하지 못하는 경우 임대차계약법인 임차인인지, 주소재개발 및 재건축지역 지정임대인 외국인인지, 현재 외국체류 중 전입신고가 되지 않았거나 실제 거주하지 않은 경우 월세 장기미납 중 신용정보 조회 시 채무불이행 정보 등록임대차계약서상 주소지가 공부상 주택용도가 아닌 경우 최소보증금 및 계약기간을 충족하지 못하는 경우 임대차계약법인 임차인인지, 주소재개발 및 재건축지역 지정임대인 외국인인지, 현재 외국체류 중 전입신고가 되지 않았거나 실제 거주하지 않은 경우 월세 장기미납 중 신용정보 조회 시 채무불이행 정보 등록