안녕하세요^^
오늘은 신용점수와 등급 올리는 방법, 신용점수제에 대한 내용을 정리해 보았습니다.
이제 신용점수제가 도입된 지 1년이 다 되어갑니다.
신용등급을 점수로 세분화하여 정확하게 신용정보를 파악할 수 있게 되었습니다.
신용점수를 평가하는 기관은 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스지키미) 신용평가 두 기관이 있습니다.
KCB는 신용거래 형태를 중점으로 평가하고 NICE는 연체 및 과거 상환 이력을 중점으로 보기 때문에 점수 차이가 조금 발생하고 있습니다.
우선 신용점수를 무료로 조회하는 방법을 알려드리자면요.토스앱 또는 카카오뱅크앱을 다운받아 로그인 후 무료로 신용점수 조회가 가능합니다.
신용점수를 확인해보시면 KCB(올크레딧), NICE(나이스지키미) 두 기관에서 조회한 신용점수를 확인하실 수 있습니다.
그냥 단순히 점수만 보고 본인이 어느 정도 수준인지 보는 게 막연할 수도 있어요.아래의 신용등급 환산표를 첨부합니다.
1~2등급은 1) 오랜 신용거래 경력에서 최우량 등급이며 2) 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 3) 부실화 가능성이 매우 낮은 등급입니다.
반면 9~10등급은 1) 현재 신용거래가 매우 심각한 상태로 연체 중이거나 2) 부실화 가능성이 매우 높은 등급입니다.
신용점수별 제한사항 신용점수는 나의 신용지표를 나타내는 것으로 신용카드 사용자 대출이 가능한지 여부에 영향을 미칩니다.
만약 신용점수가 상위 93% 이하에 해당하거나 장기 연체 가능성이 높은 경우 신용카드 발급이 불가하고 카드론이나 현금서비스 등 3곳 이상 사용하고 있으면 거절당할 수 있다는 것입니다.
하지만 한 달간 사용할 수 있는 여유자금(월 가처분소득)이 50만원 이상이면 예외적으로 신용카드 발급이 가능합니다.
신용점수 445점 이상부터 주택담보대출이 가능하고, 그 밖에 여러 금융서비스가 신용점수를 기준으로 서비스가 가능한지 여부가 결정된다고 하니 신용점수를 올려 관리하는 것이 중요합니다.
신용점수 올리는 방법 1) 체크카드 사용량을 늘려야 합니다.
매달 30만원 이상의 금액을 사용하고 6개월 이상 꾸준히 유지해야 합니다.
그러면 최소 4점에서 최대 40점까지 가점을 받을 수 있습니다.
2)신용카드 한도 설정 매월 신용카드 한도액을 채워서 사용하면 여유자금이 부족한 사람으로 평가할 수 있다고 합니다.
한도액을 최대로 설정한 후 한도의 최대 50% 이하로 사용하는 것이 좋습니다.
3)신용카드 해지 시 주의 장기간 사용하던 카드를 해지하면 그 이력도 함께 살아나기 때문에 해지하지 않는 것이 좋다고 합니다.
4)마이너스 통장 한도 높게 설정 대출 한도를 최대로 높여 한도액의 40% 이하로 사용하고 그 이상을 사용했을 때는 3개월 이내에 상환하여 소진율을 낮추는 것이 좋다고 합니다.
5)카드론 또는 현금서비스 이용주의 카드론 및 현금서비스를 이용하는 것은 신용점수에 영향을 미치기 때문에 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다만.
급하게 돈이 필요할 때는 마이너스 통장을 이용하는 것이 좋고, 그래도 불가피하게 자금이 필요할 때 대출이 필요하면 한꺼번에 많이 받는 것이 좋습니다.
적은 금액으로 자주 대출을 이용하면 돌려차기를 한다고 판단할 수 있기 때문입니다.
다만 소득에 비해 너무 큰 금액은 좋지 않으니 적당한 금액만 이용해주시기 바랍니다.
6)카드나 대출 연체는 절대철물 연체는 10만원 이상 금액에서 5회 이상 연체 시 단기 연체, 90일 이상 연체 시 장기 연체로 기록에 남습니다.
그래서 연체가 발생했을 때는 가능한 한 빨리 상하는 것이 좋습니다.
그리고 연체 기록은 나이스지킴이 무료 신용조회를 통해 확인하실 수 있습니다.
연체가 오래된 경우는 가장 오래된 연체 순으로 상환하고, 다음으로 이율이 높은 순서대로 대출금액이 큰 순서대로 상환하는 것이 유리하다고 합니다.
7)통신비 및 공공요금을 성실하게 납부하여 제출하는 방법의 연체 없이 통신비와 공공요금을 12개월 이상 성실하게 납부한 내역이 필요하며, 토스앱에서 신용점수를 올리는 메뉴를 통해 제출이 가능하다고 합니다.
그리고 국민연금이나 건강보험 납부와 같은 비금융 정보도 신용점수에 반영되기 때문에 종합적으로 잘 관리하셔야 합니다.
8)주기적인 신용점수를 확인하고 관리하기 훨씬 전에 신용점수를 자주 확인하면 신용점수가 떨어진다는 속설이 있었는데, 그런데 신용점수에 전혀 영향을 주지 않는다고 합니다.
토스나 카카오뱅크, 올크레딧, 나이스신용정보를 통해 주기적으로 신용점수를 확인하고 신용점수를 올리는 팁 등을 통해 평소 잘 관리해 주시면 신용점수가 쑥쑥 성장하는 것을 볼 수 있습니다.
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